ペアローンは、夫婦それぞれがローン契約をする

ペアローンは、ご夫婦それぞれが住宅ローンの契約手続きを行い、各自自分が契約したローンを返済していくことになります。

それぞれの年末のローン残高に応じて住宅ローン控除を受けることもできます。

デメリット的な部分としては、ローンの契約を各自で行うので、ローン手数料が2人分かかる点、団体信用生命保険に加入して、万が一亡くなられた場合、残債がなくなるのは、その亡くなられた方の分だけになる点などが考えられます。
（最近、ペアローンでも、どちらかが亡くなられた時に残債が2人分全額無くなるという商品もでてきてはいますが、原則をお伝え致しました）

ペアローンはそれぞれが住宅ローンの契約をする
・ローン手数料が2人分かかる
・万一亡くなった場合、残債がなくなるのは亡くなった方のローンだけ

連帯債務は、ご夫婦が協力して1つのローンを返済していく

とは言え、おふたりの収入を合算して、住宅ローンを借りられるように審査をすることから、基本的には、どちらがどのくらいの返済負担をする予定かを借りる前に決めておくことが必要です。

それを明確にするために、ペアローンと同じように、ご夫婦二人のお名前それぞれで、割合を決めて登記することになります。

登記の割合は、ご夫婦の話し合いで決めても良いのですが、年収に応じた割合で決めるなど、客観的に分かりやすい方法で決めることが、後々の問題も引き起こしにくくなります。

例えば、旦那様が年収600万円、奥様が年収400万円であれば、60％：40％の割合で登記をするという意味合いです。

連帯債務は一人が主債務者、もう一人は主債務者を補助するような形でローンを組む
・契約手数料は1つ分だけでよい
・連帯債務者に万が一のことが起きたとしても債務が減ることはない

住宅ローンは、1人で組むのが安心です！

ただ、マイナスな「まさか」として、例えば離婚を考えることになった場合。

ただでさえ、関係が悪化している状態の中で、おふたりが共有で持っている物件を、どのように扱うことにするかなどを、冷静に話し合うことは、できるでしょうか？

あるいは、おふたりのどちらかが、体調不良などでお仕事を休まなくてはならなくなった場合、おふたりの収入で返済していた住宅ローンを、おひとりで返済していかなくてはならない、という負担を背負うことにもなりかねません。

まとめ

ペアローンや連帯債務で、住宅ローンを借りることを否定するつもりはありません。

ただ、将来の「まさか」に対応できるように、住宅ローンを組む場合は、可能な限り、ご夫婦どちらかおひとりの収入で返済していける金額の範囲内で物件選びをすることが、ご夫婦の精神的なゆとりや家計の安心感につながるのではないか、と私は考えています。