なぜ今、自助努力での資産運用が必要なのか

国が「iDeCo」や「NISA」といった制度を整備している背景には、ひとつのメッセージがあると私は考えています。

「税金を免除するから、自分でも備えてください」

特に2024年からスタートした新NISAは、元本1,800万円までの運用益が生涯にわたって非課税になりました。
国が利益に課税しないという、異例ともいえる制度です。これは「老後の備えを、自助努力でもしてほしい」という国からのサインだと私は受け止めています。

定年後の資産運用で「絶対やってはいけない」こと

おすすめのスタンスは「インカムゲイン」を得ること

定年後の資産運用で意識してほしいのが、インカムゲインとキャピタルゲインの違いです。

	内容	例
キャピタルゲイン	値上がり益を狙う	安く買って高く売る
インカムゲイン	保有しているだけで定期収入を得る	配当金・家賃収入・利息

定年後は、値動きに一喜一憂せず、毎月・毎期、安定して収入が入ってくる仕組みを作ることが精神的にも安心です。
キャピタルゲイン狙いは、ハイリスクになりやすく、定年後のメンタルには向きません。

具体的な方法① NISA口座で配当株・投資信託を選ぶ

インカムゲインの王道は、株式の配当金や投資信託の分配金を受け取ることです。

ポイントは、年利4%以上を継続して得られるものを選ぶこと。
たとえば100万円投じた場合、年4万円を受け取れるイメージです。NISA口座内であれば、この4万円は税金が引かれず全額受け取れます。

配当を毎月受け取る工夫

株式の多くは3・9月や6・12月など半年に一度の決算が中心です。
決算月をずらして複数銘柄を組み合わせることで、毎月何らかの収入が入る仕組みが作れます。

例：1・7月決算、2・8月決算、3・9月決算…と分散購入

投資信託の場合は3カ月ごとの分配型なども活用できます（なお、毎月分配型は現在NISA対象外のためご注意ください）。

「高利回り」だけで選ばない

利回りが高い銘柄には注意が必要です。
業績が悪く株価が下がっているせいで相対的に利回りが高く見える場合があります。
倒産リスクのある企業の株は、最悪ゼロになる可能性もあります。

資産運用に不慣れな方は、スーパー・食品・通信・交通・飲食・アパレルなど、生活に身近で事業内容がわかりやすい会社から選ぶのが失敗しにくい方法です。

具体的な方法② 不動産投資で家賃収入を得る

私自身も実践しているのが、大家として毎月家賃を受け取る不動産投資です。

株や投資信託などの金融資産とは性質が異なるため、投資対象を分散させてリスクを管理できるという点も魅力です。
年齢や状況によっては融資を活用して資産形成できる可能性もあり、定年前後から始めることも十分検討に値します。

まとめ：定年後は「欲張らず、安心して続けられる仕組み」を

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