投資は何から始めればいいですか？

まず最初に考えていただきたいのは、「毎月、あるいは年間で、いくらなら投資に回しても良いと思えるか」です。

商品選びや口座開設よりも前に、ここが出発点になります。収入やご家庭の状況は人それぞれ違うので、「毎月5万円を30年続けましょう」と言われても、無理なくできる方もいれば、難しい方もいます。
だからこそ、自分にとって無理のない金額を決めることが何より大切です。

これは「先取り貯蓄」の考え方にも通じます。生活費が余ったら投資するのではなく、はじめに投資へ回す分を決めておくイメージです。

いくらくらい投資に回せばいいですか？

長く続けると、将来どのくらい増える可能性がありますか？

一例として、毎月5万円（年間60万円）を30年間、年利4%で運用できた場合、元本1,800万円が約3,420万円になる計算です。利益が積み上がり、2倍弱に育つイメージです。

さらに、この運用をNISAで行えば、通常は利益にかかる約20%の税金が非課税になります。
増えた分をまるごと自分や家族のために使えるのは、大きな魅力です。

もちろん「必ずこうなる」という保証はなく、ここが投資のリスクと言われる部分です。
ただ、15〜20年という長いスパンで取り組むと値動きのブレ幅が小さくなり、失敗しにくくなると言われています。過去のデータでは、10年単位で見ると元本割れをしたことがない、というものもあるほどです。

どんな商品を選べばいいですか？

何に投資するか迷ったときは、GPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）の運用を参考にするのも一つの方法です。

GPIFは、私たちが納めている年金保険料を運用している団体で、「国内株式・海外株式・国内債券・海外債券」に4分の1ずつ投資する分散投資を行っています。投資対象を分散させることで、リスクを抑えやすくなります。

先ほどの年利4%という数字も、GPIFが2001〜2025年の平均で達成している運用実績がもとになっています（実際にはこれを上回っています）。
だからこそ、30年でおよそ2倍という試算も、決して非現実的ではないと考えています。

口座はどこで開けばいいですか？

投資を始めるには、まず証券会社に口座を開く必要があります。

個人的におすすめなのは、インターネットの証券会社（ネット証券）です。
手数料などのコストを低く抑えられるところが多いためです。

ただ「ネットだけだと不安」という方は、店舗のある証券会社を選ぶと安心です。窓口で相談しながら手続きを進められます。

投資を始められない、一番多い理由は何ですか？

投資で失敗しないためのコツはありますか？

ポイントは、「無理のない金額で」「長く続ける」ことです。

数年で思うように成果が出ず、やめてしまう方は少なくありません。でも、それでは本当にもったいない。長期投資の力が発揮されるのは、まさにこれからというタイミングだからです。

スタートしたら、まずは10年は続けることを意識してみてください。そのためにも、最初に「無理なく続けられる金額」を決めておくことが、やはり何より大切になるのです。

まとめ：投資の第一歩は「いくらなら続けられるか」を考えること

「自分の場合はいくらから始めればいい？」「どの制度を使えばいい？」
そんな具体的な疑問が出てきたら、それは投資が”他人事”から”自分事”に変わったサインです。

ケセラセラ横浜では、不動産と年金を強みとしながら、金融資産の運用についてもご相談を承っています。
お一人おひとりのご状況にあわせて、無理なく続けられる資産運用の第一歩を一緒に考えます。
「何から始めればいいか」で迷っている方は、どうぞお気軽にご相談ください。

関連ラジオ：投資って何から始めたらいいでしょうか？今までどことなく他人事に感じていました…