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終活という言葉。
その意味合いも含めて、だいぶ認知度が上がってきたように感じています。とはいえ、なかなか自分事として考えられない方も多いのではないか、とも感じています。
ファイナンシャルプランナーと合わせて終活アドバイザーでもある私が、そんななかなか自分事として捉えにくい終活について、お伝えしたいと思います。
50代の終活で最初にやるべきは「資産の棚卸し」
50代だと、終活に対して、漠然と意識をし始めるけれど、まだまだ先のこと・・・みたいな想いになる方が多いように私は感じています。
ただ、終活は、人生の終わりを考えることを通して、今のあなたが自分らしく過ごすための道を考える1つのきっかけである、というのが私の捉え方です。その意味で、50代の終活で、最初に取り組みやすく、始めやすいこととしてお伝えしたいのが、
「資産の棚卸し」です。
お金、経済的な側面から、自分の現状を把握し、その保有している資産をどのように活かして、これからの人生を歩んでいくかを考える出発点の確認作業
とも言えるかもしれません。
預貯金、保険、株式、投資信託などの金融資産
マイホーム含めた不動産などの実物資産
独身、配偶者やパートナーがいる、などご状況はそれぞれですが、まずは個人ベースで、資産の棚卸しをしてみることから始めてみて下さい。
50代の終活、知識ゼロから始める5つのステップ
前項で、最初に「資産の棚卸し」から始めるのが良いとお伝えしました。
1.現状把握
現状把握という点では、資産の棚卸しということだけでなく、住宅ローンなどの負債がどのくらいあるのか、サブスクなどを含めて、定期的な支出があるような契約がどのくらいあるのかなども含めて、完璧でなくても良いので、ご自分の全体像をおおまかに把握する、というステップだと捉えて頂ければと思います。
2.人生設計
これからどう過ごしていきたいかのイメージを膨らませるステップという意味合いです。
「何歳くらいまで働く予定か？」
「退職した後、月にいくらくらいあれば、生活できそうか？」
「月に年金はいくらもらえる見込みか？資産からの収入や資産の取り崩しはどのくらい必要か？」
50代の今は元気で仕事に終わりがくることを具体的にイメージできていないかもしれませんが、終わりは必ず訪れます。だからこそ、その終わりを自分で選ぶならいつにするか、そして、終わりを迎えた後は、どんな生活を送りたいとイメージしているか。
この点をまとめてみるのが2ステップ目です。
3.書き残す
エンディングノートや遺言などに、今までの2ステップでまとめてきたことを書いて、自分以外の方が見て分かる状態にしておく、という意味合いです。
公的機関などで、無料で配布しているエンディングノートが最近は増えていますので、それを活用するのが良いと思います。
1ステップ目で行った資産の棚卸しの内容を書きつつ、銀行の支店や口座番号、加入している保険会社、株式や投資信託を保有している証券会社の連絡先なども書き添えておくことが大切です。不動産を保有している場合は、住所などの情報を書いておくことも必要です。
ここまでを書き進めた上で、相続人がいないおひとりさまなどいざ自分が亡くなり、相続が発生した時に、困るような状況にあると思う場合、あるいは、資産をこのように分けて欲しいというような想いがある場合は、遺言をしたためておくことも、終活の大切なプロセスの1つです。
4.人間関係や気持ちの整理
3ステップ目までは、お金面などの整理でしたが、それと同じくらい、終活で大切なのがこの4ステップ目です。自分に何かあった時に連絡をして欲しい人をリストアップする。
何かあった時に、誰に任せたいかなどの一覧。
介護や長期入院が必要になった時に、どのような対応をして欲しいと思っているか。
あなた自身で判断したり、伝えたりできなくなった時に備えて、人間関係や想いを整理するという意味合いです。
ただ、人間関係や気持ちなどは、その時々で変わることもあるのが常です。
書ける範囲ではエンディングノートなどに書き残しておくのが良いですが、書けない時は、口頭で身近な方に伝えておくことだけでも、立派な終活の1ステップです。
5.モノや身の回りの整理
「断捨離」と言い換えるとイメージが湧きやすいかもしれませんが、あなたにとって残しておきたいものと不要だと感じるものを分けて整理することという意味合いです。生活をしていれば、知らず知らずモノが増えてしまうのが常です。
ただ、最初は必要かもと思って残しておいても、その後一度も使わないまま、ということも往々にしてあります。
そこで、あなた自身の心身を軽くする意味合いも兼ねて、整理することが、今後の人生をより前向きに過ごす上でも必要になってくると私は考えています。
そして、忘れがちなのが、ネットの中の整理です。
これは、資産の棚卸しとも重なる部分はあるのですが、最近はデジタル資産と言われる、ネット上だけで保管している資産や契約などもあります。
あなた以外の方に取って、ネットの中にしかないものには気づけない可能性もあり、整理しておかないと手間、迷惑をかける可能性も否めません。
それを防ぐためにも、ＩＤやパスワードなどは一覧に書き記し、どこにそれがあるかは伝えておくような準備をしておくことも、終活のステップの1つとしては大切だと私は考えています。
50代の終活、よくある4つの質問【FPが回答】
独身で子供がいないからこそ、終活は必要だと私は考えています。
配偶者やパートナー、お子様がいれば、あなたの資産の引き継ぎや想いなどを伝えられる相手がいるのですが、いわゆるおひとりさまの場合、あなたの資産や想いを引き継いでくれる存在が不在です。
だからこそ、あなたの気持ちや考えを、エンディングノートなどにしたためておくことが、結果的にあなた自身が前向きに、そして周囲に迷惑をかけることなく過ごせることにつながるからです。
終活はお金の知識は関係なく始められます。
最初に「資産の棚卸し」から始めるのが良いとお伝えしましたが、これは、あなたが持っている資産を確認してまとめる作業のこと。通帳の残高を確認することなどを想定していますので、お金の知識は無関係です。
さらに言えば、人間関係や気持ちの整理などが終活には大切になってくるので、この点に関しても、お金の知識は関係ありません。ただ、資産の棚卸しや2ステップ目の人生設計を考える中で、資産運用に取り組む必要を感じた時には、学ぶことをオススメします。
とはいえ、深く完璧に学ぶ必要はありません。
投資信託のインデックスファンドを積み立てるという王道的な方法を取り入れることで、深い知識がなかったとしても、無理なくストレスなく、お金や資産運用とも向き合えると私は考えています。
始めるのに遅いことはありません。お伝えした人生設計のステップで、年金プラスで得たい収入があると感じた時、不動産投資を通して、定期的に安定して入ってくる賃貸収入がプラスαの収入につながり、あなたの精神的な安心感にもつながると私は思います。
ただ、融資を組んで始めようとする場合、不動産投資ローンを完済したい年齢までの期間が短くなる傾向はありますので、完済に向けた繰上返済などを行う努力は必要になってきます。始める目的が、団体信用生命保険を活用した生命保険代わりを想定しているなら、むしろ繰上げ返済はしないことが大切になってきます。
おっしゃるように終活を通して、先々のことを考えることによって、焦りや残りの人生を考えることが、気持ちの上での負担に感じる時もあるかもしれません。ただ、私の考えをお伝えすると、終活は気が滅入る作業ではないと思っています。
むしろ、終活を進めることで、あなた自身の現状を把握したり、今後に向けた想いなどを整理することができ、スッキリした気分になれるのが、終活の良さではないか、と考えています。
50代からの終活・資産整理のご相談はケセラセラ横浜へ
ここまで、終活を行うことを通して、この先の人生を前向きに過ごせるきっかけになる点について、お伝えさせて頂きました。ゴールを意識することで、今からゴールに向けて、どうやって歩もうかと自分の中で整理する作業が終活と言えるかもしれません。
とはいえ、終活のプロセスは、資産の棚卸しや人生設計、人間関係や想いの整理など、あなたひとりでは継続しにくい部分もあるかと思います。
もしそう感じたならば、ぜひ弊事務所を頼って下さい。
客観的な立場からお話を伺い、あなたの想いの整理をしながら、終活のプロセスをサポートさせて頂きます。あなたが残りの人生を明るく前向きな気持ちですがすがしく過ごすために、同年代の人間として、あなたに寄り添って尽力させて頂きます！
FPオフィスケセラセラ横浜
斎藤 岳志 >>プロフィールをもっと見る
某百貨店に3年ほど勤務。色々な方との触れ合いを通じて、サービス・接客・対人関係の基礎を身につける。
百貨店在職中に、ファイナンシャルプランナーの勉強を始め、資格取得をしたことをきっかけに、数字を扱う仕事に興味がわき、転職して、経理・税務という職種を経験。自身の強みとなっている。
また、プライベートな部分でも、株式投資に始まり、信用取引や商品先物取引、投資信託やFXなど、投資と名のつくものはだいたい経験し、その経験を経てくる中で、一番自分の性格とうまの合った不動産投資を2007年にスタートして以来、自分の資産運用に関しては、中古マンション投資を中心に金融資産の運用と不動産を組み合わせたバランスを意識して取り組んでいる。
【所有資格】
CFP
相続診断士
終活アドバイザー
資産形成コンサルタント