少額でも並行して始めるのがおススメ

これが意図するところは、
「税金を免除してあげるから、公的な給付などだけに頼らずに、自助努力で準備して下さい」
ということではないか、と私は捉えています。

あなたの置かれた状況次第な部分もありますが、毎月最低でも5,100円をイデコとＮＩＳＡに回そうと決断できるのであれば、どちらを優先するとかではなく、両方の制度を活用するのが得策だと私は考えています。

イデコのメリット・デメリット

ただ、私の意見としては、それを上回る、税金上のメリットがあり、その点を加味すると、実質的な掛金を抑えて、60歳以降に備えた資産形成ができる有利な手段ではないか、と捉えています。

そう感じたからこそ、イデコという愛称もなく、制度ができてまだ数年しかたっていない2004年、27歳の時に、私は加入する決断をしました。

時期に応じて、掛金の増額、減額をしながらも、とにかく掛金を払い続け、投資信託に投じながら、60歳目指して運用を続けています。

拘束されるデメリットを上回るイデコのメリットは、

「掛金が全額所得控除になる」
「運用益が非課税」
「受け取る時に、退職所得か公的年金の控除を利用できる」

という点です。

1番身近に感じやすい、最初の所得控除の点を考えると、所得税が20％かかる方だとすると、住民税は一律10％なので、合計で税金がかかる所得に対して、30％納税することになります。

もしイデコの掛金を年間で12万円払っているとした場合、12万円の30％、
36,000円の納税負担が軽減されることになります。

利息として受け取る訳ではありませんが、払わなくて良くなった税負担分を利息とみなせば、12万円のお金を投じて、30％のリターンがあったようなイメージです。

いろいろな資産運用商品を見ていますが、合法的にここまで利率の良い投資対象は見たことがありません。 この点を考えただけでも、イデコに加入するメリットを感じませんか？

ＮＩＳＡのメリット・デメリット

ただ、私の意見としては、イデコと同じで、デメリットに感じることを上回る良さというか使い方を考えているので、イデコ共々ＮＩＳＡも活用しない手はない、と考えています。

ＮＩＳＡのメリットは、利益に対する税金約20％が非課税という点になってくるのですが（一生涯で元本1,800万円までという制約はあります）、この非課税のメリットを享受しながらＮＩＳＡを活用する1番の方法は、つみたて投資枠を使って、投資信託の積立を行う所にあるのではないか、と考えています。

利益が膨らめば膨らむほど、売却していざ使いたい時に、税金をひかれず、利益分も含めて100％が手取りになるというのは、複利で産まれた利益を、存分に享受できることになる。

この点が、ＮＩＳＡの期限が無期限となったことで、活用方法の中でも、1番メリットを私自身が感じている所でもあります。

仮に最初は、資金を投じる不安や慎重さから、100円とか1,000円とか少額から始めても良いですが、慣れてきたら、少しずつでも無理ない範囲で増額していくことで、利益を産み出す元本を膨らませることにもつながるので、検討されると良いのではないか、と思います。

イデコもNISAも無理ない範囲で増額していくことで、利益を産み出す元本を膨らませることにもつながる

まとめ

この回答は、私見にはなりますが、イデコもＮＩＳＡも、デメリットを上回るメリットがあると感じる点、そして、長期投資という視点で、長い目で見た時の運用成果に対しての恩恵が大きくなる点などを考えると、どちらから始めるという選択肢ではなく、無理ない金額の範囲内で、両方並行して取り組むことが、将来的にあなたの金銭面での不安を解消する近道になるのではないか、と私は考えています。

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