インフレ傾向にある日本において、2025年4月時点では、実質賃金が名目賃金を下回る状況が続いています。

給与などの収入が増える以上に、モノやサービスの値段があがっているため、家計の負担感が高まっているというイメージです。

そんな物価高の中で過ごすと、家計、生活にゆとりを感じにくくなる方も多いかもしれません。

投資や資産運用の効果の1つに、今のような物価高の状況においても、家計の負担感を和らげるということがあります。

割合というのがポイントで、例えば手取りの10％を回すと決めた場合、30万円であれば3万円、20万円であれば2万円というように実践する。

そうすれば、手取りの多い少ないにかかわらず、毎月一定額は貯めていくことができるようになり、不安感も和らぐことにつながります。

一方、書き出してみた結果、貯蓄や投資に回すゆとりがほとんどない、という現状を目にすることとなった場合は、決して無理をしないで下さい。

ただ、今すぐに改善できる余地がない、と判断したならば、投資を一旦、お休みするという選択をするのも良いと思います。

私達は、「今」を生きています。投資は、「今」よりも「未来」を優先する行動です。「未来」は「今」の延長上にしかないことを考えると、「未来」のために投資をしたいお気持ちも分かりますが、「今」を耐え、犠牲にしてまで投資は行うものではない、と私は考えています。

投資、資産運用は、決して無理をしてまで行うことではありません。

前項で、現状の家計に改善できる余地がなく、厳しい場合、お休みするのも賢明な判断です、とお伝えはしました。

ただ、ファイナンシャルプランナーの立場としては、たとえ厳しい家計状態にあったとしても、できれば、お休みすることなく継続して頂きたい、というのが本音の想いです。

例えば、長期のつみたて投資を行っている場合、複利効果と言われる、雪だるまが、最初は小さくても、転がし続けることで、継続すればするほど、大きくなるスピードが速まるような効果があるからです。

長期投資で複利効果を享受するために実践する方法として、ＮＩＳＡやイデコを利用した、投資信託のつみたてがあります。

イデコの場合は、毎月最低5,000円、ＮＩＳＡであれば、投資信託の商品にもよりますが、最低100円でも積立を継続することが可能です。

決して無理をして頂く必要はありませんが、今まで続けてきた投資、資産運用の成果を未来に向けて享受するために、上記の最低金額であったとしても、続けて頂くのが良いのでは、ということを、私はお伝えしたいです。