浪費癖がおありとのこと。
自覚されていて、対処したいと前向きに考えていらっしゃるのは、良いことだと感じます。
そんなあなたに、最初に伝えたいこと。

それは、入ってきた以上にお金を使わないこと、です。
言葉にすれば、ひとことで終わってしまいますが、浪費癖がある方からすれば、頭では分かっていても使い過ぎてしまう、というお気持ちかもしれません。

そこで、提案させて頂きたいことは、入ってきたお金と出ていったお金を書き出してみること、です。
いくらお金が入ってきて、いくらお金が出て行ったのか。
それを、紙に書き出して、客観的に見えるようにすること。

浪費癖のある方が、お金を使い込まないようにする最初の一歩として、効果があるのではないか、と私は考えています。
書き出して、客観的に見ることで、後から振り返って、無駄に感じる支出などが分かり、少しずつ、収支の改善につながっていくと思うからです。

とは言え、一朝一夕に、浪費癖は治る訳ではありません。少しずつ、時間をかけて、習慣を変えていくことが必要になってきます。
そこで、退職金などのまとまったお金、老後資金を使い込まないための対処法の1つとして、最初にお伝えしたいのが、「お金を、すぐに引き出せない場所に置く」という方法があります。

例えば、2,000万円の退職金を受け取ったとします。
その退職金を、すべて「定期預金」にしてしまうのです。
定期預金にした金融機関のキャッシュカードは、はさみを入れて破棄してしまいます。
とは言え、退職金も、老後の生活費として使う必要があります。

なので、定期預金を、100万円ずつにして、満期を1年～20年にして、預け入れるようにします。
すると、毎年、満期日になると、100万円ずつ使えるようになり、それが、20年間、続くことになります。
そうすれば、使い込むことなく、毎年、満期日に100万円ずつが手に入るようになるので、使い込む心配がなくなる。
自分で、強制的にお金を使えない方法を作ってしまうというのも、使い込まない良い方法の1つではないか、と私は考えます。

また別の方法として、現金を形ある実物資産に変えてしまうという方法も考えられます。
例えば、受け取った退職金2,000万円があったら、そのお金で、賃貸用の区分マンション1部屋を購入する。
そうすると、手元からお金がなくなり、不動産に形を変えたので、使い込む心配がありません。
その不動産は賃貸用なので、毎月入居者さんからの賃料を受け取ることができます。

利回りが4％であれば、年間80万円、利回りが5％であれば、年間100万円があなたの手元に、定期的に入ってくるようになります。
ここで手にしたお金に関しては、極端な話、全額使ってしまっても問題ありません。
（税金や諸経費は分かりやすくイメージを伝える便宜上、考慮に入れておりません）

購入した不動産を賃貸に出して、入居者さんが住んでいてくれる限り、毎年先程のお金が、あなたの手元にもたらされるからです。
このように、まとまって手にしたお金を、現金から実物資産である不動産に形を変えることで、使い込む心配もなくなり、毎月家賃収入としてお金が入ってくる仕組みも作ることができる。
こんな対処法も良いのではないか、と私は考えます。

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